“계약금 3천만원 넣었는데 대출이 안 나온다고요?”

생애최초 주택담보대출 조건을 제대로 몰라서 잔금일에 대출이 거절되는 분들이 정말 많습니다. 계약금은 이미 넣었고, 잔금일은 코앞인데 대출이 막히면? 위약금에 계약 해제까지, 최악의 상황이 펼쳐질 수 있어요.

오늘은 생애최초 주택담보대출 조건 관련해서 절대 하면 안 되는 실수 5가지를 알려드릴게요. 이것만 피하셔도 거절 확률을 크게 줄일 수 있습니다.

생애최초 주택담보대출 조건 실수 1 – 자산심사 기간 무시

가장 많이 하는 실수가 바로 자산심사 기간을 고려하지 않는 것입니다.

디딤돌대출 자산심사는 주택도시보증공사(HUG)에서 진행하는데, 신청일로부터 50~60일이 걸립니다. 그런데 많은 분들이 잔금일 2~3주 전에야 대출을 신청해서 낭패를 봐요.

자산심사 신청 후 심사 완료까지 60일, 완료 후 대출 실행까지 30일 이내. 최소 3개월 전부터 준비하셔야 안전합니다.

생애최초 주택담보대출 조건 실수 2 – 순자산 계산 오류

두 번째 실수는 순자산을 잘못 계산하는 거예요. 자산심사 기준인 5.11억원을 넘으면 우대금리 혜택이 사라지고 가산금리가 붙습니다.

문제는 많은 분들이 전세보증금을 빼먹고 계산한다는 거예요. 전세보증금 2억, 예금 5천만원, 청약저축 2천만원, 주식 3천만원만 해도 벌써 3억이에요. 여기에 자동차까지 있으면 금방 기준을 넘깁니다.

신청 전에 미리 자산을 정리하거나, 청약저축 일부 해지 등으로 순자산을 낮추는 전략이 필요합니다.

생애최초 주택담보대출 조건 실수 3 – 세대원 주택 보유 확인 안 함

본인은 무주택인데, 세대원이 주택을 보유하고 있으면 탈락합니다. 이걸 모르고 신청했다가 거절당하는 경우가 많아요.

특히 부모님과 같은 세대에 등록되어 있는 경우가 문제예요. 부모님 명의 주택이 있으면 본인도 유주택자로 간주됩니다. 결혼 전 미혼 자녀가 부모님 집에 살고 있다면, 세대분리가 필요할 수 있어요.

혹시 세대분리가 필요하신 분이라면 생애최초 주택구입대출 한도 조건 3가지 총정리도 참고해보세요.

생애최초 주택담보대출 조건 실수 4 – 실거주의무 무시

디딤돌대출에는 실거주의무가 있습니다. 대출 실행일로부터 1개월 이내 전입하고, 1년 이상 실거주해야 해요.

이 조건을 어기면 기한이익상실 처리됩니다. 즉, 대출금 전액을 즉시 상환해야 해요. 전세 놓거나 월세 주려고 대출받으면 큰일 납니다.

정당한 사유(전근, 질병 등)가 있으면 전입 연기가 가능하지만, 사유서를 제출해야 하고 은행 승인이 필요합니다.

비슷한 상황이신 분들은 생애최초 주택구입대출 한도 실수하면 안 되는 주의사항 5가지도 읽어보시면 도움이 될 거예요.

생애최초 주택담보대출 조건 실수 5 – 수도권 LTV 착각

마지막 실수는 LTV를 잘못 계산하는 거예요. 생애최초면 LTV 80%라고 알고 계신 분들이 많은데, 수도권과 규제지역은 70%입니다.

4억짜리 집을 산다고 할 때, 80%면 3.2억인데 70%면 2.8억이에요. 그런데 디딤돌 대출 한도가 2.4억이니까, 결국 최대 대출액은 2.4억원입니다.

수도권에서 집을 사시려면 시드머니를 더 많이 준비하거나, 디딤돌 + 보금자리론 조합을 고려해야 합니다.