소상공인 사업자 대출, 직접대출 vs 대리대출 뭐가 다를까?
똑같이 정책자금인데 왜 결과가 다를까요?
직접대출은 되고, 대리대출은 거절?
소상공인 사업자 대출 알아보면
직접대출, 대리대출 두 가지가 나오는데
뭐가 다른지 헷갈리시죠?
✓ 직접대출: 소상공인진흥공단(소진공)에서 직접 대출
✓ 대리대출: 소진공 확인 → 신보 보증 → 은행 대출
심사 기관이 다르면 기준도 다릅니다.
A에서 거절됐다고 B도 거절?
아닙니다.
어디로 가느냐에 따라 결과가 달라져요.
직접대출 vs 대리대출, 구조부터 다르다
두 가지 가장 큰 차이는
돈을 빌려주는 곳이에요.
소상공인진흥공단이
직접 대출해줌
심사 1번으로 끝
소진공 확인 → 신보 보증
→ 은행이 대출
심사 3단계 거쳐야 함
대리대출은 3단계 심사라서
한 곳 통과해도 다음 단계에서 거절될 수 있어요.
"신보 보증서 2천만원 승인받았는데
은행에서 KCB 점수 때문에 거절당했어요."
→ 보증서 나와도 은행 자체 심사에서 막힐 수 있음
금리, 한도, 조건 비교
직접 비교해볼게요.
어디가 더 유리한지 확인해보세요.
| 항목 | 직접대출 | 대리대출 |
|---|---|---|
| 대출 주체 | 소진공 | 시중은행 |
| 금리 | 연 2~3%대 (정책금리) |
연 3~5%대 (은행 가산금리) |
| 한도 | 최대 1억원 | 최대 5억원 |
| 심사 단계 | 1단계 (소진공) |
3단계 (소진공→신보→은행) |
| 저신용자 | 744점 이하 가능 (별도 상품) |
은행 기준 적용 (거절 가능성 높음) |
| 소요 기간 | 1~2주 | 2~4주 |
정리하면,
금리 낮게 + 저신용 = 직접대출
한도 높게 + 신용 괜찮음 = 대리대출
신용점수별 추천 경로
신용점수에 따라
성공 확률이 달라져요.
대리대출 OK
직접대출도 OK
선택권 넓음
대리대출 가능
(은행별 차이 있음)
기관 비교 필요
대리대출 어려움
직접대출 추천
저신용 자금 확인
• 소상공인진흥공단 직접대출 상품
• NCB 744점 이하도 신청 가능
• 한도 최대 3천만원
• 금리 기준금리 + 1.6%
• 신용관리 교육 이수 조건
은행에서 거절당했다면
직접대출 쪽을 먼저 확인해보세요.
기준이 다르니까요.
보증기관도 비교해야 합니다
대리대출 받으려면 보증기관 심사를 거쳐요.
여기도 기관마다 기준이 달라요.
• NICE CB 기준
• 지역 밀착형
• 업력 1년 미만도 가능
• 기술력/사업성 중시
• 신용점수 비중 낮음
• 업력 있으면 유리
기관마다 보는 기준이 달라요."
A재단에서 안 됐다면
B재단이나 신보기금 쪽도 확인해보세요.
결론: 나한테 맞는 건?
소상공인 사업자 대출,
본인 상황에 맞게 선택하세요.
• 신용점수 낮음 (NCB 744점 이하)
• 은행에서 이미 거절당함
• 금리 낮은 게 중요함
• 한도 1억 이내면 충분함
• 신용점수 괜찮음 (NICE 750점 이상)
• 고액 자금 필요 (1억 이상)
• 거래은행 실적 있음
• 기업등급 BB 이상
한 곳에서 거절당했다고
모든 문이 닫힌 게 아니에요.
직접대출, 대리대출, 보증기관별로
다 기준이 다르니까
본인에게 맞는 경로 찾아보세요.
기준이 다르니 결과도 다릅니다.
본인 신용점수와 필요 금액에 맞게
유리한 쪽으로 선택하세요. 🙂