소상공인 보증부대출 보증서 받았는데 은행 거절… 저도 2번 울었어요

신용보증재단 보증서 95% 발급받고, 은행 2곳 연속 부결.
하나은행 거절, 신한은행도 거절.

나이스 점수 817점이었어요.
한도 2000만원까지 나온다고 해서 서류 다 냈는데
"내부심사기준 미달"이라는 말만 듣고 끝.

그런데 결국 3000만원 승인받았어요.
금리도 연 4.4%로 저금리.

어떻게 했냐고요?
같은 상황이셨던 분들께 도움이 됐으면 해서
제 경험담 그대로 공유해볼게요.

사업 3개월 차, 급전 1000만원이 필요했다

개인사업자로 사업 시작한 지 딱 3개월 됐을 때였어요.
매출은 월 500만원 정도 나오고 있었는데
갑자기 급전 1000만원이 필요해졌어요.

신용등급은 솔직히 좋지 않았어요.
8등급이었고, 연체이력도 있었거든요.
기존 신용대출이랑 캐피탈 합쳐서 1100만원 정도 있는 상태.

그 말 듣고 바로 신용보증재단에 상담 예약했어요.
"나도 드디어 저금리 대출 받을 수 있겠구나" 싶어서
기대 한가득 안고 갔죠.

보증서 나왔는데... 은행에서 문전박대

신용보증재단에서 상담받고 서류 냈더니
다행히 보증서가 나왔어요. 95% 보증.

"이제 은행 가서 대출만 받으면 되겠다!"
설레는 마음으로 국민은행에 갔어요.

멘붕이었어요.
보증서까지 받았는데 왜 안 되는 거지?
이유를 물어봐도 "내부 기준"이라는 말만 반복.

"다른 은행 가보세요"라는 말에
신한은행도 가봤어요.
결과는 똑같이 부결.

그날 밤, 진짜 잠을 못 잤어요.
"보증서만 있으면 대출 나오는 거 아니었어?"
그동안 알던 게 다 틀렸더라고요.

알고 보니 거절 이유는 따로 있었다

나중에 알아보니까
신용보증재단은 "보증만 해주는 기관"이래요.

은행이 대출을 거절해도
보증서는 강제성이 없다는 거예요.
결국 은행 자체 내부 여신심사 기준을 통과해야 하는데...

저는 KCB 점수가 낮았던 게 문제였어요.
나이스는 괜찮았는데, 은행에서는 두 개 다 보더라고요.

그리고 또 하나.
"은행마다 기준이 다르다"는 걸 그때 처음 알았어요.
국민은행은 보수적이고, 어떤 은행은 상대적으로 유연하대요.

포기하려던 그때, 우연히 알게 된 방법

"이럴 거면 보증서 발급은 왜 해주냐고..."
진짜 화가 났었어요.

그런데 같은 상황이었던 분이
"은행을 바꿔보라"고 하더라고요.

반신반의하면서 전북은행 앱을 깔았어요.
똑같은 보증서로 다시 신청.

그리고 며칠 후, 전화가 왔어요.
"서류 몇 가지 보완해주시면 진행 가능합니다."

이번에는 상담사분이 조언도 해주셨어요.
매출 증빙 자료를 최대한 긁어모아서 제출하라고.
사업 계획을 스토리처럼 설명하라고.

결국 3000만원, 금리 4.4%로 받았다

신청하고 약 2주 후에 실사가 왔어요.
사업장 간판 사진 찍고, 내부 사진 찍고
간단하게 매출이랑 사업 계획 확인하고 끝.

그리고 며칠 뒤
"대출 승인되었습니다" 문자.

처음에 5000만원 신청했는데 3000만원으로 조정됐지만
그래도 금리가 연 4.4%.
시중 사업자대출 금리가 8~10%인 거 생각하면
정말 감사한 조건이었어요.

저처럼 보증서 받고도 은행에서 거절당하신 분들,
포기하지 마세요.
은행 바꾸면 될 수도 있어요.
방법은 분명히 있더라고요.