신용 678점, 기대출 930만원인 제가 소상공인 대출 받은 실제 후기
5곳 연속 거절 → 2주 만에 승인
진짜 됐습니다. 실제 후기예요.
KCB 신용점수 678점,
기대출 930만원 있는 상태에서
소상공인 사업자 대출 받았어요.
✓ 업종: 카페 운영 (1인 사업장)
✓ 업력: 1년 6개월
✓ 연매출: 약 7,400만원 (부가세 기준)
✓ 신용점수: KCB 678점 / NICE 801점
✓ 기대출: 930만원 (햇살론 460 + 국민ONE 170 + 저축은행 300)
✓ 연체: 없음 (신용사면으로 기록 삭제)
솔직히 안 될 줄 알았어요.
5곳에서 거절당하고 포기하려 했거든요.
근데 결국 방법을 찾았습니다.
같은 상황이신 분들께 도움 됐으면 해서
그 과정 그대로 공유할게요.
1단계: 토스, 카카오 전부 거절 (D-14)
처음엔 간편하게 받으려고 했어요.
토스 사장님대출, 카카오뱅크 사업자대출...
결과는 전부 부결.
새희망홀씨, 햇살론뱅크까지
하루에 5곳 넘게 신청했는데 다 안 됐어요.
나중에 알았는데,
이게 첫 번째 실수였어요.
하루에 여러 곳 신청하면 '과다조회'로 찍혀서
오히려 더 불리해진대요.
2단계: 보증서까지 나왔는데 은행 거절 (D-10)
신용보증재단에 보증서 신청했어요.
2천만원 보증 승인.
"이제 됐다!" 싶어서 은행 갔더니...
"보증서는 나왔지만,
고객님 KCB 점수로는 저희 쪽에서 진행이 어렵습니다."
기업등급이 CCC 이하로 나와서
취급 불가라고 하더라고요.
진짜 그때 멘탈 나갔어요.
보증서까지 나왔는데 왜 안 되는지...
밤에 두 다리 쭉 펴고 잠을 못 잤어요.
당장 다음 주가 월세였거든요.
1,000만원이 급했는데 방법이 없었어요.
3단계: 포기하려다 알게 된 것 (D-7)
포기하려던 찰나에
중요한 걸 알게 됐어요.
"한 곳에서 안 되면 끝이 아니다."
✓ 은행마다 심사 기준이 다름
✓ 신보 보증서 있어도 은행별로 결과 다름
✓ 직접대출(소진공)은 대리대출과 기준이 다름
✓ 저신용자(744점 이하)도 받을 수 있는 정책자금 있음
✓ 지역신용보증재단별로 조건 다름
A은행에서 거절 = 다른 은행도 거절?
아니더라고요.
그래서 전략을 바꿨어요.
무작정 신청하는 게 아니라
기관별 기준을 확인하고 맞는 곳을 찾았어요.
4단계: 다른 경로로 재도전 (D-3)
소상공인진흥공단 정책자금을 알아봤어요.
직접대출이랑 대리대출 두 가지가 있더라고요.
D-3: 소상공인정책자금 홈페이지 접속
→ 대리대출 확인서 온라인 신청
D-2: 필요 서류 제출
→ 사업자등록증, 부가세 신고서, 주업종 영업사실 확인서
D-1: 문자 수신
→ "지원대상 확인서 발급 완료"
신청하고 딱 이틀 만에
확인서 발급됐다는 문자가 왔어요.
그다음 지역신용보증재단에
보증 신청했어요.
기준이 다르거든요."
최종 결과: 승인 (D-Day)
지역신보에서 심사 약 10일,
사업장 방문 확인까지 거치고...
금리 연 3.5% / 2년 거치 3년 상환
5번 거절당하고 포기하려 했는데
결국 됐습니다.
시중은행 대출
금리 연 6~7%
전부 거절
정책자금 대리대출
금리 연 3.5%
승인
금리도 시중은행보다 절반 수준이에요.
처음부터 이쪽으로 알아볼 걸 그랬어요.
• 하루에 여러 곳 동시 신청 X (과다조회 불이익)
• 한 곳 거절 = 끝 아님, 기관별 기준 다름
• 정책자금이 금리도 낮고 조건도 나음
• 포기하지 말고 끝까지 알아보기
저도 5번 울었어요. 진짜 힘들었어요.
근데 방법은 있더라고요.
포기하지 마시고, 다른 경로 꼭 알아보세요. 🙂